Cependant, seule la structuration assurantielle le permet : dans le cadre d’une donation par assurance-vie, le donateur peut transmettre un capital tout en imposant au donataire une charge viagère facultative. Tant qu’il est en vie, le donateur peut ainsi prélever jusqu’à 4 % par an de la valeur du contrat, ce qui lui permet de conserver un revenu complémentaire optionnel. Le contrat d’assurance permet donc de transmettre son patrimoine et optimiser sa succession, tout en maintenant une relative disponibilité des capitaux.