En théorie, c’est vrai… Mais le contrat d’assurance vie, utilisé de manière adéquate, permet certaines exceptions. C’est notamment le cas de la donation entre époux réalisée via un contrat d’assurance, toujours révocable, que ce soit avant ou après le décès du donateur. Cela offre une grande flexibilité en cas d’évolution de la situation familiale ou patrimoniale.

Une clause de retour conventionnel peut également être prévue dans un contrat d’assurance, en cas de donation à un enfant par exemple. Dès lors, en cas de prédécès de l’enfant bénéficiaire, la donation revient automatiquement dans le patrimoine du parent donateur, lui évitant de se retrouver dans des situations délicates.